Iklan TV suka sekali menampilkan pembayaran bulanan di depan Anda. Itu adalah angka yang sesuai dengan anggaran Anda. Anda membayangkan diri Anda berhenti untuk makan malam dengan kendaraan baru yang ramping. Anda bayangkan tanggalnya. Anda membayangkan kebebasan.
Kemudian penyiar menjatuhkan palu. “Penawaran sewa yang menarik.”
Impianmu menguap. Matematikanya tidak lagi terlihat ramah. Anda telah memilih mobilnya. Anda telah memilih warnanya. Dan sekarang Anda terjebak dalam pertanyaan mengapa sewa terasa seperti jebakan.
Gaya Hidup Di Atas Buku Besar
Stigma seputar leasing sebenarnya bukan soal uang. Ini tentang kebiasaan.
Phillip Reed, editor saran konsumen di Edmunds, menguraikannya secara sederhana. Pilihan antara sewa vs pembiayaan tidak semata-mata bersifat finansial. Ini adalah panggilan gaya hidup.
Jika Anda suka mengendarai mobil baru setiap tiga tahun, sewa masuk akal. Anda membayar untuk mendapatkan hak istimewa untuk melakukan peningkatan secara terus-menerus. Dan ya, pembayaran bulanannya lebih rendah. Ini berarti Anda dapat mengendarai mobil yang lebih bagus daripada yang mampu Anda beli langsung dengan uang tunai atau pinjaman.
Namun pembayaran yang lebih rendah tidak berarti total biaya yang lebih rendah. Di situlah sebagian besar pembeli merasa kecewa.
Anatomi Kontrak Sewa
Sewa memang memiliki keuntungan. Biaya di muka biasanya rendah. Terkadang Anda bisa pergi dengan nol. Pengeluaran bulanan lebih murah dibandingkan pembayaran pinjaman. Persetujuan juga seringkali lebih mudah.
Pemeliharaan? Minimal. Kebanyakan garansi mobil baru bertahan tiga tahun. Itu adalah titik terbaik untuk sewa. Edmunds secara khusus merekomendasikan sewa tiga tahun sebagai pilihan yang paling masuk akal secara finansial bagi penyewa.
Tapi lihat lebih dekat pada cetakan kecilnya.
Tarif asuransi naik pada kendaraan sewaan. Mengapa? Karena pemberi pinjaman memerlukan asuransi kesenjangan. Ini menutupi selisihnya jika mobil ditotal. Anda membayar untuk melindungi mobil yang bukan milik Anda.
Dan mimpi “menghilangkan titik nol” itu? Itu hilang setiap kali Anda menandatangani kontrak baru. Jika Anda membayar uang muka, Anda mengeluarkan uang tunai lagi. Dan lagi.
Depresiasi adalah silent killer. Saat Anda membeli mobil, Anda memakan depresiasinya. Itu mencapai nilai jual kembali. Saat Anda menyewa, dealer seharusnya yang menanggung akibatnya.
Mereka tidak melakukannya.
Biaya penyusutan dimasukkan langsung ke dalam pembayaran bulanan Anda. Dealer tidak bermurah hati. Mereka memperhitungkan hilangnya nilai. Jika Anda merusak mobil atau menempuh jarak terlalu jauh, Anda membayarnya.
Perangkap Jarak Tempuh
Batasan jarak tempuh adalah hal yang paling sulit dilakukan dalam hal sewa.
Sewa standar tiga tahun memungkinkan 36.000 hingga 45.000 mil. Itu berarti 12.000 hingga 15.000 mil per tahun. Berkendara lebih banyak? Anda membayar.
Hukumannya berkisar antara 5 hingga 20 sen per mil. Kedengarannya kecil sampai Anda menghitung angkanya.
Berkendara sejauh 3.000 mil melebihi batas Anda setiap tahun. Bayar 20 sen per mil. Itu berarti $600 setahun. Lebih dari tiga tahun? $1.800.
Itu adalah uang tunai murni. Selain biaya untuk memulai sewa Anda berikutnya. Selain premi asuransi yang lebih tinggi. Selain pembayaran bulanan yang tidak pernah mendekatkan Anda dengan kepemilikan.
Membeli mobil biayanya lebih mahal di muka. Biayanya lebih mahal dalam pembayaran bulanan. Tapi itu membangun ekuitas. Sewa menghabiskan uang tunai. Ini menawarkan kemudahan. Ini menawarkan kebaruan.
Jadi jalur mana yang benar-benar menghemat uang Anda dalam jangka panjang? Jawabannya terletak pada total biaya kepemilikan. Dan itu adalah percakapan yang berbeda.
Mengapa strategi sewa lima tahun Anda gagal dalam ujian sepuluh tahun
Sekilas rasanya tidak perlu dipikirkan lagi. Anda menginginkan aroma baru, garansi, ketenangan pikiran tanpa jarak tempuh. Jika Anda melihat secara ketat dalam jangka waktu lima tahun, sewa menyewa secara teknis. Edmunds menghitung angka pada kendaraan seharga $20.000. Mereka membuat model sewa tiga tahun dengan bunga 6% dibandingkan pinjaman tiga tahun dengan harga yang sama.
Hasilnya? Sewa keluar sedikit lebih murah.
Selama lima tahun kepemilikan, biaya pembelian $32.388 bila Anda menumpuk pembayaran bulanan, uang muka, pemeliharaan, asuransi, pajak, dan biaya negara. Menyewa mobil yang sama dalam kondisi yang sama dikenakan biaya $32.140. Itu selisih $248. Tentu. Itu lebih murah. Namun hal ini juga tidak relevan bagi siapa pun yang berencana menyimpan mobil lebih lama dari satu siklus penyegaran model tahun.
Biaya gabungan dari sewa abadi
Perhitungannya berubah drastis ketika Anda memperpanjang garis waktunya menjadi sepuluh tahun. Kebanyakan pengemudi menyimpan kendaraannya lebih dari lima tahun. Jika Anda mencari solusi jangka panjang, model sewa akan rusak.
Saat Anda menyewa, Anda menyetel ulang jam setiap tiga tahun. Anda membayar uang muka lagi. Anda membayar premi asuransi yang lebih tinggi terkait dengan mobil baru lagi. Anda kembali menikmati biaya perawatan yang rendah dari powertrain baru. Anda menukarkannya. Anda mendapatkan kunci untuk yang berikutnya. Ini mulus. Itu nyaman. Ini merupakan bencana finansial selama satu dekade.
Sewa guna usaha tidak menghasilkan ekuitas. Anda menyewakan penggunaan aset yang mengalami penyusutan hingga kontrak berakhir. Sebaliknya, kepemilikan memungkinkan Anda bertahan di bagian paling curam dari kurva depresiasi. Setelah sepuluh tahun memiliki mobil seharga $20.000 itu, biaya asuransi Anda turun secara signifikan. Biaya pemeliharaan Anda meningkat seiring bertambahnya jarak tempuh. Namun Anda berhenti melakukan pembayaran bulanan dalam jumlah besar bertahun-tahun yang lalu.
Kesalahan $64.000
Mari kita lihat total sepuluh tahun kendaraan yang dimiliki. Menyesuaikan dengan biaya pemeliharaan dan operasional, Anda menghabiskan sekitar $43.000. Jumlah uang yang terbuang sia-sia adalah jumlah yang sangat besar, namun pertimbangkan alternatif lain.
Jika Anda menyewa mobil yang sama selama sepuluh tahun, dengan asumsi Anda cukup terampil untuk menghindari penalti kelebihan jarak tempuh dan biaya keausan, Anda akan membayar lebih dari $64.000.
Enam puluh empat ribu dolar.
Itu $21.000 lebih mahal dari harga pembelian mobil yang Anda beli. Dan pada akhirnya Anda tidak memiliki apa pun. Anda baru saja membayar hak istimewa untuk mengendarai mobil yang berbeda dalam kelipatan tiga tahun. Mobil milik sudah terdepresiasi besar ya. Tapi itu masih memiliki nilai.
Bagaimana nilai tukar tambah mengubah keadaan
Di sinilah pembeli akhirnya menang. Mari kita ambil contoh konkrit dari arsip. Toyota Camry LE tahun 1998 dijual dengan harga sekitar $21.000 saat baru. Pada tahun 2007, sepuluh tahun kemudian, mobil yang sama dalam kondisi sangat baik itu bernilai $4.075 sebagai tukar tambah.
Anda dapat menggunakan $4.075 itu sebagai uang muka untuk kendaraan Anda berikutnya. Ini membiayai total biaya mobil berikutnya. Ini menurunkan pembayaran bulanan Anda. Ini mengurangi pokok.
Jika Anda mengurangi nilai sisa tersebut dari $43.000 yang Anda habiskan selama sepuluh tahun, total biaya kepemilikan selama satu dekade tersebut turun menjadi kurang dari $30.000.
Tiga puluh ribu dolar.
Bandingkan dengan $64.000 yang akan Anda habiskan untuk menyewa. Kesenjangan semakin melebar. Mobil yang dimiliki bukan hanya kewajiban yang mengalami penyusutan; ini adalah pengungkit finansial. Anda dapat menukarkannya, memasukkan ekuitas ke dalam pinjaman berikutnya, atau terus menggunakan aset yang telah dibayar yang hanya membutuhkan gas dan minyak.
Pertanyaan sebenarnya adalah berapa lama Anda berencana mengemudi
Menyewakan mobil masuk akal jika Anda memandang mobil sebagai barang habis pakai, seperti layanan berlangganan yang Anda batalkan setiap beberapa tahun. Anda membayar mahal karena kurangnya komitmen jangka panjang. Anda mendapatkan omset tanpa kerumitan. Anda terhindar dari risiko perbaikan besar.
Namun jika Anda melihat jangka waktu sepuluh tahun, model sewa adalah evaporator kekayaan. Anda membayar bunga atas mobil yang tidak pernah Anda miliki, sementara pemiliknya membayar pokok pinjaman saat mengemudi.
Nilai mobil yang dimiliki memang menyusut. Tapi itu belum hilang. Itu ada. Anda bisa menjualnya. Anda bisa memperdagangkannya. Anda dapat memanfaatkannya. Mobil sewaan? Itu hilang begitu saja. Anda menyerahkan kuncinya. Anda menyerahkan uang itu. Anda tidak punya apa-apa lagi selain kenangan akan bau mobil baru.
Apakah kenyamanan ini sebanding dengan defisit $34.000 selama satu dekade? Perhitungannya mengatakan tidak. Jarak tempuh Anda mungkin berbeda.
